Как получить льготный автокредит в 2024 году
Льготный автокредит – возможность купить машину с субсидией. В этом случае часть потраченных денег возместит государство. Однако такая возможность есть не у всех, поэтому в данном материале будут рассмотрены вопросы о том, как получить льготный автокредит в 2024 году, кто имеет на это право и какое транспортное средство можно приобрести.
Как привезти машину из Европы в Россию в 2024
Что такое льготный автокредит, и у кого есть возможность им воспользоваться
Государственная программа, поддерживающая кредитование авто, была запущена в 2018 году. Инициатором выступил Минпромторг. В этом случае жители России имеют право на получение 20% скидки на приобретение машины, а граждане Дальнего Востока – 25% (до 625 тыс. руб.). Субсидия также распространяется на электромобили и позволяет жителям РФ получить субсидию в размере 35% от стоимости покупки (до 925 тыс. руб.). Льгота может быть применена как к основному долгу, так и к первоначальному взносу.
На 2024-2026 годы финансирование проекта было увеличено и составило 65 млрд. руб., что позволит еще большему количеству граждан принять в нем участие. Средства не выдаются на руки, а выплачиваются государством банку напрямую, покрывая часть кредита.
Льготное автокредитование доступно жителям России, которые имеют ВУ («права») и не имеют иных автокредитов, оформленных в предыдущем году, т. е. до участия в проекте. В случае с жителями Дальнего Востока, им также необходимо иметь временную/постоянную регистрацию в данном регионе.
Помимо требований, описанных выше, также необходимо подпадать хотя бы под один из следующих параметров:
быть родителем ребенка, не достигшего 18-летнего возраста (включая приемных);
оформлять субсидию на первую машину/электромобиль;
относиться к работникам госструктур или медицины;
быть военнослужащим/родственником военного;
относиться к числу пенсионеров, прошедших военную службу;
иметь инвалидность;
быть лицом, не менее года владеющим транспортным средством, не старше 6 лет, которое он сдает в Trade-in для покрытия первоначального взноса по льготному кредиту.
Для получения льготного кредитования авто необходимо относиться к одной из групп и подтвердить это документально. Важно понимать, что название проектов может различаться, так в одном банке он может носить название «Первый автомобиль», а в другом – «Семейный автомобиль», однако суть остается неизменной – это льготный автокредит.
Важно! У банка есть все основания для того, чтобы отказать в автокредите, даже в случае, если гражданин подходит под категорию лиц, которым предоставляется льгота. Отказ может быть аргументирован тем, что у заемщика отсутствует кредитная история/она оставляет желать лучшего, у него имеются долги или он не соответствует политике компании (не подходит возраст, форма трудоустройства или иные параметры.)
В случае, если гражданин получил выплату недобросовестным путем, например, предоставил недостоверную информацию, он будет вынужден вернуть субсидию государству, а банку все средства и проценты по займу.
На какие машины распространяется льготное автокредитование в 2024 году
Льготы применяются к электро- и автомобилям, собранным на территории РФ. К этой категории относятся: Lada, «УАЗ», «ГАЗ», «Москвич 3е», Haval, Evolute. Максимальный размер субсидии для транспортных средств с ДВС составляет 500-625 тыс. руб., а для электрокаров – 925 тыс. руб.
Параметры для авто в 2024 году:
стоимость не более 2-х млн. руб. (исключение: электромобили);
год выпуска – от 2023 года + ПТС от 01.12.2023;
масса не более 3,5 тонн;
только новые ТС;
авто в залоге у банка.
Также транспортное средство (кроме электрокаров) должно иметь от 1600 баллов по системе, утвержденной Минпромторгом. Очки служат подтверждением того, что машина была выпущена в РФ. Так, если кузов варился в России, то авто получает 400 баллов, если выполнялась покраска – 500 и т. д. Ознакомиться с полным списком можно в приложении к указу Правительства России № 719.
Но кредитору нет необходимости тщательно изучать этот вопрос, т. к. на все транспортные средства в салонах уже имеются соответствующие документы. Единственное, что нужно сделать – узнать, на какие машине распространяется льготный кредит.
Какую сумму можно сэкономить с помощью автокредита с господдержкой
Сумма, которую можно сэкономить, различается в зависимости от приобретаемого транспортного средства. Так, например, житель России покупает первую машину – Lada Vesta, стоимостью 1,5 млн. руб., и применяет льготу в размере 20% к основному долгу по займу. В этом случае ему будет необходимо заплатить всего 1,2 млн. руб.
Если не использовать госпрограмму, то банк предоставит кредит на приобретение машины, сроком на 5 лет, со ставкой 19,4%/год. Каждый месяц покупатель будет вынужден платить по 39,2 тыс. руб., а итоговая цена составит 2,3 млн. руб.
Если учитывать те же условия, но воспользоваться субсидией, ежемесячно придется отчислять по 31,4 тыс. руб., а конечная стоимость будет составлять примерно 1,9 млн. руб.
Условия получения льготного автокредита
Самыми важными критериями являются отсутствие действующих кредитов на авто и положительная кредитная история. Срок кредитования определяется банком в индивидуальном порядке. До 2020 года максимальный период составлял 3 года, однако эти правила были изменены.
С конца 2023 года ставка по займу определяется государством. Ее размер не должен превышать ключевую ставку ЦБ РФ, установленную в день оформления договора и повышенную на 5 п. п. К примеру, на 01.04.2024 года базовая ставка составила 16%/год, значит ставка по займу не должна быть больше 21%.
Справка: Гражданам РФ выделяются субсидии, которые распространяются только на стоимость авто – на проценты по кредиту скидка не действует.
Изначально первоначальный взнос не мог быть ниже 10% от цены авто. На данный момент нет сведений о сохранении данного требования, однако в рамках акции государство выплатит до 35% от стоимости транспортного средства в случае его приобретения, тем самым сумму кредита уменьшится. В случае сдачи машины по трейд-ин в том же салоне, в учет взноса может пойти стоимость предыдущего ТС.
Для участия в программе требуется оформить полис КАСКО. В некоторых случаях размер скидки превышает или равняется стоимости КАСКО, а значит сэкономить на покупке транспортного средства не получится. Однако в этом случае машина будет застрахована из бюджетных средств.
Внимание! В течение 14 дней покупатель имеет право отказаться от КАСКО, однако важно, чтобы за это время с машиной ничего не произошло. Если все будет хорошо, страховая возместит потраченные средства.
Досрочное оформление доступно каждому без ограничений, поэтому оставшуюся сумму долга можно возместить в любой момент после подписания договора кредитования.
Чтобы закрыть льготный кредит, стоит рассмотреть вариант с оформлением потребительского, т. к. он не предусматривает залога, а его ставка часто значительно ниже. Так, например, заемщик воспользовался программой, получил автокредит под 14%/год и скидку в размере 20%. Далее он берет потребительский заем в другом банке под 11%/год и закрывает им предыдущий.
Приобретение транспортного средства с государственной поддержкой – выгодный вариант покупки авто, но он не единственный, т. к. у производителя имеются и иные предложения.
В некоторых случаях лучшим решением будет оформление потребительского кредита, т. к. в этом случае можно купить ТС любой марки без ограничений. В общем, перед тем как принять решение, лучше заранее изучить все доступные предложения в автосалоне.
Как настроить карбюратор: руководство для владельца янгтаймера
