Как взять авто в лизинг – что это такое, сравнение с кредитом
При покупке автомобиля на заемные деньги в России, покупателю доступно несколько вариантов: лизинг, кредит и микрокредит в МФО. В последнем случае переплата будет значительной, поэтому такой вариант даже не стоит рассматривать. Самым популярным, хотя и не самым удобным способом, считается покупка машины в кредит, т. к. разбираться во всех вопросах, связанных с покупкой, придется самостоятельно. В этом случае также не получится избежать переплат, да и могут возникнуть проблемы с кредитной историей. Не очень востребованный, но от того не менее привлекательный вариант – договоры лизинга. В этом случае, если сравниваться с кредитом, покупатель получает наибольшую гибкость в договоре:
возможность выбора схемы платежей;
возможность заказа дополнительных услуг;
возможность выкупа авто в любой момент.
Чтобы помочь потенциальным покупателям, в данном материале будут рассмотрены вопросы, касающиеся покупки авто в лизинг, в том числе: что такое лизинг и чем он отличается от кредита, какие виды лизинга бывают, а также, как взять авто в лизинг для физических лиц.
Рейтинг лучших бу кроссоверов на 2024
Автомобили в лизинг
Первое, с чего стоит начать, – разобраться, что такое лизинг. Если говорить в общем, то лизинг представляет собой аренду имущества, когда покупатель не только выплачивает аренду, но и постепенно погашает всю его стоимость. Чаще всего до заключения сделки у лизингодателя нет нужного клиенту имущества, поэтому он приобретает его за собственные средства после чего передает в пользование покупателю. За такую покупку и платит заемщик, ежемесячно отчисляя определенный процент, который в лизинге называется удорожанием. Также выплачивается и стоимость покупки.
По одному только описанию может сложиться впечатление, что лизинг ничем не отличается от кредита, но это не так. В случае с кредитом заемщик получает средства, которые он сам тратит на покупку автомобиля, а в случае с лизингом, транспортное средство покупает организация/компания специально для заемщика. В каждом из случаев приходится выплачивать как тело, так и проценты, этим данные варианты и схожи между собой. При оформлении лизинга или кредита собственником считается не заемщик, а организация, выдавшая займ. В случае с лизингом до момента выкупа предмета лизинга собственником остается лизингодатель. В случае с автокредитом заемщик оставляет машину в залог банку.
Основные отличия лизинга и кредита становятся заметны при составлении договора. Так в случае с банком все довольно просто: специалист оформляет сделку, по которой заемщик получает средства и берет на себя обязательства по их своевременной выплате, при этом он сам несет ответственность за остальные действия. С договорами лизинговых программ все не так просто, т. к. за лизингодателем может быть закреплена часть обязательств, связанных с транспортом, включая:
обслуживание;
ремонт;
заправку;
растаможку;
и т. д.
Договор может иметь несколько видов: с выкупом имущества и без него. При этом заемщик имеет право приобрести практически любое транспортное средство для любых целей. Еще одно немаловажное отличие – лизинговые компании выдвигают не такие жесткие требования к автомобилю и клиенту, как банки.
Виды лизинга
Существует несколько видов лизинга: финансовый и операционный, каждый из которых имеет свои особенности.
Финансовый лизинг – лизинг с выкупом, при котором заемщик платит за пользование транспортом и постепенно выплачивает его стоимость совместно с основными платежами. По завершении договора, когда лизингополучатель вносит последний платеж, транспортное средство переходит в его собственность.
Операционный лизинг – лизинг без выкупа, т. е. по завершении сроков действия договора, автомобиль возвращается лизинговой компании. В этом случае преимущество заключаются в меньшей переплате – клиент платит только проценты и амортизацию.
Если лизингополучатель хочет купить автомобиль, то ему подойдет финансовый лизинг, если же нет, то операционный. В первом случае переплата будет выше, а вносить платежи придется дольше, но по итогу автомобиль перейдет в собственность заемщика.
Также существует еще один вариант лизинга – возвратный, однако он не касается покупки транспортного средства. Возвратный лизинг – кредит под залог транспортного средства, что не совсем подходит под тематику данной статьи, а значит не будет рассмотрен более подробно.
Лизинг или кредит: что выбрать
Кредит:
Простые условия.
Большой выбор вариантов.
Низкая гибкость.
Значительная переплата.
Повышенные требования к заемщикам.
Долгое оформление.
Лизинг:
Более сложные условия (появляется необходимость изучения договора).
Небольшой выбор предложений (относится к физлицам).
Высокая гибкость (в договор могут быть включены дополнительные опции).
Средняя переплата (появляется возможность сэкономить).
Невысокие требования к лизингополучателям (оформление договора доступно практически всем).
Оперативное оформление (получить транспортное средство можно в течение 8 ч.).
Кто может взять авто в лизинг
Лизинг – вариант, который подходит всем, он доступен как физлицам, так и самозанятым или ИП, достигшим возраста совершеннолетия (18 лет). Оформить авто в лизинг не составит большого труда, однако лучше, чтобы у лизингополучателя была хорошая кредитная история и постоянный источник дохода. И хотя данные факторы важны не так сильно, как в случае с оформлением кредита, все же лучше, чтобы с этим все было в порядке. Индивидуальным предпринимателям стоит быть внимательными, т. к. они имеют возможность оформить авто в лизинг как физическое лицо и как ИП. Когда лизинг оформляет физлицо, распоряжаться транспортным средством можно как угодно. При оформлении лизинга как ИП, лизинговая компания будет требовать предоставления налоговых документов, подтверждающих использование машины для бизнеса.
Как взять авто в лизинг
Из необходимых документов понадобится только паспорт. Пошаговая инструкция, как оформить лизинг на авто выглядит следующим образом:
Выбрать лизингодателя. Ознакомиться со списком компаний, предоставляющих лизинг для физических и юридических лиц.
Выбрать авто в лизинг. Также лучше сразу найти поставщика, но если не получится, то ничего страшного, его найдет компания, предоставляющая лизинг.
Выбрать лизинговую программу для авто. Отправить заявку с указанием контактных данных для связи.
Описать менеджеру желаемый автомобиль. Узнать об условиях лизинга и ответить на все вопросы.
Подписать договор. Для этого будет необходимо посетить офис или дождаться курьера. Лизингодатель самостоятельно купит транспортное средство, поставит его на учет и доставит в указанное место.
На что обратить внимание при заключении лизингового договора
Договор лизинга – важный документ, который стоит тщательно изучить, т. к. в нем описаны все основные положения, начиная от технических характеристик и заканчивая штрафами за досрочный выкуп. Вот на что нужно обратить особое внимание:
Технические характеристики транспортного средства. Важно, чтобы договор содержал все технические характеристики машины, в том числе и комплектацию.
График платежей. Договор содержит информацию о суммах и сроках внесения платежей.
Штрафы и неустойки. Это очень важный раздел, с которым обязательно стоит ознакомиться, т. к. если штрафов и неустоек не будет прописано в договоре, заемщик не получит положенные ему средства.
Страховка. При покупке авто в лизинг многие не понимают, кто должен оплачивать страховку. В случае ее оплаты лизингополучателем, данный пункт отображается в договоре отдельным разделом. В некоторых случаях также указывается конкретная страховая, в которой необходимо оформлять страховку. Здесь важно проверить тарифы, т. к. они могут оказаться очень невыгодными.
Обслуживание. Важно узнать за кем закреплено обслуживание транспортного средства: кто и в каких случаях должен его обслуживать, а также кто должен оплачивать ремонт.
Регистрация, налоги. В документах должна быть указана информация о том, за кем закреплена регистрация транспорта и кто оплачивает имущественный налог – заемщик или лизинговая компания.
Досрочный выкуп. При оформлении финансового лизинга важно изучить условия досрочного выкупа. Только небольшое количество компаний предоставляет возможность оформления досрочного выкупа без санкций, поэтому стоит заранее узнать, какие переплаты предусмотрены в этом случае.
Права и обязанности лизингополучателя
Учитывая тот факт, что договор лизинга составляется в свободной форме, права и обязанности могут отличаться. В большинстве случаев к правам относится:
выбор продавца, транспортного средства и его комплектации;
использование ТС по усмотрению покупателя;
возможность досрочного выкупа;
получение права собственности после выкупа;
расчет встречных обязательств при расторжении сделки.
К обязанностям относится: оплата аванса, принятие машины, своевременное совершение платежей, поддержка ТС в хорошем состоянии, возврат машины при разрыве сделки.
Условия лизинга авто
К часто применяемым условиям относится:
Стоимость: до 20 млн. руб.
Срок: до 5 лет.
Удорожание (проценты): от 10%/год.
Первоначальный взнос: от 0%.
Подержанные ТС: оформление возможно при возрасте авто не более 10 лет.
Срок оформления: 1 день.
Получение транспортного средства
Процедура получения транспортного средства указывается в договоре. Речь идет как о первоначальном принятии автомобиля после оформления лизинга, так и о получении его в собственность по окончании срока действия соглашения.
В случае с первоначальным получение ТС, в договоре указывается конкретный день передачи автомобиля, а также его марка и комплектация. При приемке очень важно проверить каждую деталь, т. к. позже что-то изменить будет довольно проблематично.
Если речь идет о получении машины по завершении срока действия соглашения, то здесь должно быть указано, что заемщик получает авто во владение сразу после внесения последней оплаты.
Также в договоре должна быть указана информация о получении машины при досрочном выкупе, включая правила выкупа, сроки оформления процедуры, необходимые для подписания документы, сроки передачи транспортного средства.
Досрочное расторжение соглашения
Лизингодатели не очень хорошо относятся к фактам досрочного расторжения договора, т. к. они несут финансовые потери. В случае досрочного расторжения договора с выкупом авто, они лишаются прибыли от процентов, а в случае досрочного расторжения договора без выкупа, у них остается подержанный автомобиль, с которым нужно что-то делать. Когда досрочное расторжение договора связано с просрочкой платежей, то компания получает одновременно несколько проблем.
Ввести полный запрет на досрочное расторжение лизингодатель не может, поэтому используются санкции в виде оплаты штрафов и неустоек. Все проценты и суммы прописываются в документах при заключении договора.
Справка! Чаще всего у компаний есть несколько экземпляров договора – общий и заключаемый перед клиентом. Штрафы и неустойки могут быть указаны только в общем соглашении, поэтому необходимо найти его самостоятельно на сайте лизингодателя и тщательно изучить.
В случае досрочного расторжения договора, необходимо подать соответствующее заявление. Обратившись к менеджеру, можно получить необходимую форму, а также узнать об условиях закрытия сделки и стоимости процедуры. Если клиент считает, что компания требует от него слишком многого, он может обратиться к юристу и в судебном порядке обжаловать решение. В этом случае важно понимать, что судиться с лизинговыми компаниями – непростое дело, которое не всегда заканчивается в пользу заемщика.
Основные нюансы и проблемы
Главные проблемы возникают, когда досрочное закрытие договора происходит по инициативе заемщика или по причине неуплаты платежей. В такой ситуации многие компании ставят на первый план собственную выгоду. Например, может возникнуть следующая ситуация: стоимость лизинга 10 млн. руб. за авто и 5 млн. руб. – проценты. Клиент выплатил 13 млн. руб., но 2 млн. не смог, при этом компания забрала автомобиль. За период, пока транспортное средство находилось в пользовании заемщика, его рыночная стоимость возросла до 14 млн. руб. Так организация получила 17 млн. руб., хотя стоимость лизинга составляла 15 млн. руб., что привело к ее обогащению на 2 млн. руб. В такой ситуации вернуть средства можно только через суд, и то, обосновать такую выгоду будет довольно проблематично, поэтому без квалифицированного юриста, имеющего опыт работы в подобных делах, не обойтись.
Важные моменты
Лизинг представляет собой аренду имущества с возможностью выкупа.
Главной особенностью лизинга являются дополнительные услуги, к основным из которых относятся: оформление, растаможка, тех. обслуживание и т. д.
Лизинг предусматривает получение имущества и ряд иных услуг, в то время как кредит – только денежных средств.
Имущество, полученное с помощью лизинга, считается собственностью компании до окончания срока действия соглашения.
Оформление лизинга – более простой процесс, чем оформление кредита, т. к. кредитной истории уделяется не такое пристальное внимание.
Обычно лизинг оформляется в течение 1 дня. Для его получения достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ и предоставить паспорт.
В случае досрочного расторжения договора, лизинговые компании выставляют штрафы заемщикам.
Лучшие бу минивэны за 2 млн рублей – что выбрать за 2 000 000 руб.
Лучшие бу хэтчбеки за 600 000 рублей – что выбрать за 600 тыс.
